Základní principy a pojmy spoření

Úrokové sazby

Úrok je cena za půjčování peněz a zároveň odměna za uložení peněz do banky nebo jiných finančních institucí. Úrokové sazby jsou klíčovým faktorem ovlivňujícím výnosnost spoření a rozhodnutí lidí o tom, kolik peněz ušetřit.

Inflace

Inflace je míra růstu cen zboží a služeb v průběhu času. Míra inflace ovlivňuje skutečnou hodnotu peněz uložených na účtech nebo investicích, protože pokud inflace roste rychleji než úrokové sazby, mohou být reálné výnosy ze spoření negativní.

Časový horizont

Délka doby, po kterou chcete peníze ukládat, je důležitým faktorem při volbě vhodného spořicího nástroje. Některé produkty nabízejí vyšší úrokové sazby za delší dobu uložení peněz, zatímco jiné jsou flexibilnější a umožňují snadný přístup k uloženým prostředkům.

Ušetřete tisíce korun každý měsíc: Objevte neuvěřitelné tajemství spoření, které banky nechtějí, abyste věděli!

Druhy spoření

Spořicí účty

Bankovní spořicí účty jsou jednoduchým a bezpečným způsobem, jak ukládat peníze s možností snadného přístupu k nim. Úrokové sazby na těchto účtech bývají poměrně nízké, ale majitelé účtů obvykle nemusí platit žádné poplatky za správu.

Termínované vklady

Termínované vklady nabízejí vyšší úrokové sazby než běžné spořicí účty, ale peníze jsou uloženy na dohodnutou dobu, během které není možné k nim přistupovat bez sankcí. Tento typ spoření je vhodný pro ty, kteří si chtějí naspořit na konkrétní cíl a nepotřebují mít k penězům okamžitý přístup.

Stavební spoření

Stavební spoření je dlouhodobý spořicí produkt zaměřený na financování bydlení. Účastníci stavebního spoření pravidelně ukládají peníze na svůj účet a po dosažení určitého cílového obnosu mají nárok na zvýhodněný úvěr na nákup nebo rekonstrukci nemovitosti.

Důchodové spoření

Důchodové spoření slouží k financování důchodu ve stáří. Může probíhat formou individuálním důchodových účtů nebo prostřednictvím kolektivního systému, jako jsou zaměstnavatelské penzijním plány.

Jak se stát mistrem spoření: Získejte kontrolu nad svými financemi a začněte si budovat bohatství ještě dnes!

Investice

Investice do akcií, dluhopisů, vzájemných fondů nebo jiných finančních nástrojů mohou být také formou spoření. Investice obvykle nabízejí vyšší potenciální výnosy než tradiční spořicí účty, ale zároveň přinášejí vyšší riziko ztráty uložených prostředků.

Tipy pro efektivní spoření

Stanovte si cíle

Před začátkem spoření je důležité stanovit si konkrétní finanční cíle a časový horizont, do kterého chcete tyto cíle dosáhnout. To vám pomůže určit, kolik peněz potřebujete pravidelně ukládat a jaký typ spořicího nástroje je pro vás nejvhodnější.

Začněte co nejdříve

Čím dříve začnete spořit, tím více času budou mít vaše peníze na to, aby rostly díky složeným úrokům. I malé částky pravidelně ukládané od mladého věku mohou vést k významnému finančnímu zabezpečení v budoucnosti.

Diverzifikace

Rozložení svých úspor mezi různé druhy investic a spořicích nástrojů může pomoci snížit riziko ztráty a zvýšit potenciální výnosy. Diverzifikace je zvláště důležitá při investování do akcií nebo jiných nestabilních finančních nástrojů.

Vytvořte si rozpočet

Sestavením podrobného rozpočtu, který zahrnuje všechny vaše příjmy a výdaje, zjistíte, kolik peněz můžete pravidelně ukládat na spoření. Rozpočet také pomáhá identifikovat oblasti, kde je možné snížit výdaje a tím uvolnit více prostředků pro spoření.

10 tipů na spoření, které vám změní život: Odhalte taje úsporu peněz, o kterých jste nikdy neslyšeli!
Proč 95% lidí selhává ve spoření a jak se dostat do elitního klubu 5% úspěšných šetřičů
Nenechte se připravit o svou budoucnost: Odkryjte jednoduchý plán na rychlé a efektivní spoření pro každého!

• Stavební spoření
• Spoření pro děti
• Liška plus

Stavební spoření je základ

Pravděpodobně nejvyhledávanější a dnes zcela jistě také nejvýhodnějším produktem je určitě stavební spoření. I Českomoravská stavební spořitelna hlásí, že právě u tohoto produktu má aktuálně jevíce klientů, kteří se rozhodli zhodnocovat své volné finanční prostředky. Tím hlavním důvodem, proč se pro tuto cestu rozhodnout, je určitě kombinace úroku a také státní finanční podpory. Právě stavebko je totiž jeden z mála spořicích produktů, kde stát dává peníze. Konkrétně jsou to až 2 000 korun ročně, a to v rámci jedné konkrétní smlouvy.

Velkou výhodou u tohoto typu spoření je logicky také to, že Českomoravská stavební spořitelna nabízí i zákonnou garanci, kdy plně pojistí vklady až do 100 000 euro. S garancí však souvisí také informace o tom, že veškerý výnos je také garantovaný. Na rozdíl od rizikových investic tak máte jistotu, že to co je ujednáno ve smlouvě, to logicky také dostanete.

Co přinese Českomoravská stavební spořitelna u spoření pro děti?

Podívejme se na druhou možnost, která je nabízena. Je to již zmíněné spoření pro děti. Už název nám jasně napovídá to, že je možné tento produkt sjednat právě našim dětem. A to z toho důvodu, abychom jim mohli usnadnit start do života – aby zkrátka byly finančně zajištěné. Máte možnost jim spořit třeba na studium, stejně jako na budoucí bydlení, ale i na další výlohy. Pozitivní možností této cesty je určitě úroková sazba, která může ročně dosáhnout až hodnoty 3,5 procenta. Druhou výhodou je také to, že není problém v budoucnu na základně naspořené částky získat i zajímavý úvěr, který už si váš potomek vybere dle svých představ.

Třetí možnost je Liška plus

O co konkrétně jde? Jedná se o finanční program, které Českomoravská stavební spořitelna vytvořila spojením dvou zajímavých spořicích produktů na našem trhu. Podíváme-li se na tuto možnost detailněji, tak je o ní psáno toto konkrétně: „Zajistěte se výhodně na budoucnost. Finanční program Liška plus kombinuje výhody stavebního spoření a penzijního připojištění/doplňkového penzijního spoření, dvou produktů s příspěvky od státu.“ Jak z charakteristiky vyplývá, je to produkt, který nás může celkem dobře zabezpečit na stáří.

Spoření pro děti je jednoduché

ČSOB Dětské konto Slůně je určeno dětem do 15 let, ale už osmileté děti mohou vybírat kapesné pomocí vlastní platební karty z bankomatů ČSOB. Kromě toho, že se naučí hospodařit mají na kontu výhodné spoření.

Michal P., Praha 8: S manželkou spoříme našim třem dětem díky dětským kontům, kde mají výhodné úročení. Jsme rádi, že jim můžeme pravidelně ukládat menší částky.

ČSOB Dětské konto Slůně má své výhody:

• u konta očekávejte vyšší úročení vkladu v porovnání s osobním účtem
• při zřízení konta dostanete dárek pro dítě
• uložené finance jsou kdykoliv k dispozici bez výpovědní lhůty
• ke kontu si můžete vybrat i úrazové pojištění za 15 Kč měsíčně
• Dětské konto Slůně vám nabízí i služby zdarma, kam patří zejména založení a vedení účtu včetně měsíčních výpisů
• vklady na účet jsou zdarma
• zdarma získáte také platební kartu pro dítě ve věku od osmi let, aby mohlo docházet k výběru kapesného z bankomatů
• platby u obchodníků budou povoleny v případě vašeho zájmu

Podmínky poskytnutí pro ČSOB Dětské konto Slůně

V případě zájmu o zřízení konta budete potřebovat minimální počáteční vklad a některé doklady. Doložíte originál rodného listu dítěte nebo jeho občanský průkaz.dále si připravte občanský průkaz zákonného zástupce (rodiče), opatrovníka nebo poručníka. Pro doložení vztahu rodič – dítě budete ještě potřebovat originál rodného listu dítěte nebo občanský průkaz zákonného zástupce, kde je dítě zapsáno. Doložení opatrovnictví se dokládá originálem rozhodnutí soudu o určení opatrovnictví či poručnictví.

Mariamichelle / Pixabay

Okamžitý přístup k vašim úsporám

Možná už jste měli zálusk na nějaký termínovaný vklad či jinou spořící službu, ale nelíbilo se vám dodržení určité doby, než se vyplatí peníze vybrat. U spořícího účtu Genius 6 se nemusíte ničím podobným zabývat, protože k penězům máte vždy okamžitý přístup, a to bez sankčních poplatků.

Výhody pro spořící účet Genius 6:

• úroková sazba až 1,2 % p.a., jestliže budete účet aktivně využívat běžný účet typu Genius
• převody z běžného účtu na spořící účet a zpátky probíhají automaticky
• nemusíte měnit svou banku
• okamžitý a jednoduchý přístup k penězům díky internetovému bankovnictví
• u spořícího účtu Genius 6 máte založení, vedení a zrušení účtu zdarma
• spořící účet Genius 6 si můžete pojmenovat podle svého uvážení
• vklad je ze zákona pojištěn
• účet je založen na dobu neurčitou

Petr K., Kolín: Mám na spořícím účtu uloženu jistou finanční částku. Dobré je, že v případě potřeby ji mohu kdykoliv vybrat.

Úroky na spořícím účtu Genius 6

Úroková sazba 1,2 % p. a. Je pro sumy do 100 000 Kč. 0,5 % je určeno pro částky od 100 000,01 Kč v případě splnění daných podmínek. Mezi podmínky patří, že klient má veden běžný účet jakéhokoli konta typu Genius a v uplynulém měsíci dosáhl měsíčního kreditního příjmu ve výši 7000 Kč. V případě nesplnění podmínek se peníze v nadcházejícím měsíci neúročí.

Jaké jsou podmínky pro získání spořícího účtu Genius 6:

• spořící účet Genius 6 si můžete založit fyzická osoba starší 15 let
• k vyřízení budete potřebovat platný občanský průkaz
• cizí státní příslušníci doloží platný cestovní pas nebo národní průkaz totožnosti nebo průkaz o povolení k pobytu

Garance nejvyššího úroku

Air Bank poskytuje TOP3 garanci, kdy máte jistotu, že úrok na spořícím účtu bude patřit vždy patřit do trojice nejvyšších na trhu. Žádné starosti vás nečekají, protože úrok si ohlídá sama banka.

• klienti s účtem založeným do konce ledna 2014 mají úročeny TOP3 garancí vklady až do 1 000 000 Kč
• klienti s účty od 1. února 2014 mají úročeny touto sazbou vklady až do 250 000 Kč
• peníze nad dané limity se úročí sazbou 0,50 % za rok
• v současné době činí úroková sazba na korunovém spořícím účtu 1,10 % ročně

Milada H., Brno: Kromě běžného účtu jsem si u Air Bank založila i spořící konto, kde mám uloženy peníze, které hned nepotřebuji a pěkně se mi úročí.

Spořící účet – peníze stále k dispozici

Můžete si spořit a kdykoliv budete peníze potřebovat, stačí využít telefonní a internetové bankovnictví. Peníze můžete ihned převést na běžný nebo jiný účet a libovolně využívat vaše finance. Spořící účet si lze také sjednat v cizích měnách, konkrétně v EUR nebo v USD. Peníze se mezi účty u Air Bank převádějí ihned 24 hodin denně, každý den v týdnu. Alternativou může být spořící účet od Reifeizen banky.

Založení spořícího účtu

Založení spořícího účtu u Air Bank je snadné a rychlé. Založení realizujete online, na pobočce, nebo vám bude poslána vytištěná smlouva poštou nebo kurýrem na vámi udanou adresu. V rámci spořícího účtu máte k dispozici v internetovém bankovnictví deset virtuálních obálek, kam si můžete šetřit na různé potřeby. Stačí si obálky pojmenovat, například na dárek pro manželku k výročí, na dovolenou apod. Jednoduše uvidíte, kolik máte našetřeno. Vklady se úročí dohromady.