Co však klienty zajímá, to jsou produkty. A proto se právě na ně zaměříme, a to v oblasti osobních financí – i přesto, že se banka specializuje i na ty firemní.

Bankovní účty jsou základ

Není třeba říkat, že to hlavní, co nám může tato banka nabídnout, jsou bankovní účty. Zde je tím hlavním produktem takzvané Konto, které však má i několik podkategorií, jako například:

• Aktivní Konto
• Studentské Konto
• Exkluzivní Konto

Jednotlivé možnosti se poté týkají nejenom věku toho, kdo účet vlastní, ale třeba i jeho požadavků. A to s ohledem na četnost využití, stejně jako i s ohledem na to, jaké služby v souvislosti s daným kontem vlastně hledáme.

ČSOB banka nabídne i zajímavou škálu půjček

S financemi přímo souvisí také úvěrové produkty. Je-li ČSOB banka něčím unikátní, tak opět širokou škálou úvěrových produktů. Hlavním produktem jsou flexibilní půjčky, stejně jako půjčky na cokoliv. Ty jsou následně doplňovány i variantami účelovými. Nejvyužívanější z nich je nejenom půjčka na bydlení, ale také různé finanční rezervy, které souvisí třeba s kontem studentským. Možnosti úvěrů doplňuje i varianta konsolidace, tedy sloučení vašich stávajících půjček.

Spořit u ČSOB se vyplatí

Třetí stěžejní službou banky jsou produkty spojené se spořením našich finančních prostředků. I zde máme jako klienti možnost výběru hned z několika jasně specifikovaných variant. Jedny z nejvyužívanějších jsou jistě stavební spoření, stejně jako podílové fondy, nebo produkt nesoucí název Plán pro život. Jedná se o dlouhodobý spořicí plán, o kterém banka říká toto: „Doporučíme vám rozložení vašich jednorázových i pravidelných investic. Okamžitě uvidíte výši zhodnocení u každého vybraného produktu/investice. Libovolně si můžete měnit délku spoření ke splnění krátkodobých i dlouhodobých snů a cílů.“

Jednoduchá správa produktů je samozřejmostí

Co vše nám ve svém základu může banka nabídnout, to již víme. Zapomínat ale nesmíme ani na doplňkové služby, jako jsou platební karty, možnosti pojištění, nebo financování našeho bydlení. To vše navíc můžeme jednoduše spravovat prostřednictvím internetového, nebo mobilního bankovnictví. A to vše vede k tomu, že ČSOB banka skutečně moderním bankovním domem na našem trhu, který určitě můžeme doporučit všem, kdo hledá kvalitní služby.

Zároveň je ale třeba myslet na to, že se stále jedná o jednu z velkých bank, se kterou jsou mnohdy spjaty nejenom poplatky, ale třeba i menší úročení v rámci účtů a spořicích produktů. I to je dobré brát při výběru v potaz, jelikož jedině tak se skutečně nespálíme.

ČSOB Termínovaný vklad má několik výhod:

• získáte vyšší úrokovou sazbu v porovnání s osobním účtem
• dochází k automatické obnově vkladu
• termínovaný vklad se dá zřídit i v cizích měnách
• účet s vkladem můžete snadno ovládat díky internetovému bankovnictví, kdy budete mít nastaveny například výběry a automatickou obnovu
• vedení termínovaného vkladu není zpoplatněno, zdarma jsou také zasílány výpisy
• výnos budete znát předem, budete mít jistotu, že ho určitě získáte, nehrozí žádná rizika, že byste částku nedostali
• u ČSOB osobního účtu si zdarma nastavíte automatické funkce při splatnosti vkladu – částku, která zůstane na osobním účtu, částka, co se převede na vklad apod.

Pavla K., Benešov: Měla jsem volné finanční prostředky a rozhodla se jen investovat do termínovaného vkladu. Pravidelně termínovaný vklad obnovuji, abych měla nějaké výnosy navíc. V budoucnu je jistě využiji…

Termínovaný vklad ČSOB a podmínky poskytnutí:

O založení termínovaného vkladu si mohou požádat plnoletí občané České republiky i cizinci. Pro založení se předkládá zpravidla jeden doklad, a to u občanů ČR občanský průkaz, u cizinců cestovní doklad, popř. další doklad podle požadavku ČSOB.

Co získáte díky termínovanému vkladu od ČSOB:

• délka trvání termínovaného vkladu je možná na dobu od sedmi dnů do 1 roku
• vklad se vede v Kč, ale i v cizích měnách – USD, EUR, CHF, GBP
• úrokové sazby souvisí s délkou trvání vkladu a také na vloženém objemu peněz
• úroky z vkladu se dají převádět na osobní účet v ČSOB, anebo si je necháte na termínovaném vkladu, kde se budou zvyšovat o úročenou částku

Dnešní trh se však začíná postupně měnit, a přestože banky seniorům nerady půjčují, některé už jim půjčovat začínají. Dokonce vzniká i nabídka nebankovních půjček pro seniory. Dřívější názor, že důchodce není výdělečně činný, a proto mu nemohou věřitelské společnosti půjčit, je dnes nahrazován názorem, že důchodce přeci má zajištěný stabilní a pravidelný měsíční příjem v podobě důchodu.
A proto se senioři stávají atraktivními klienty, kterým banky i nebankovní společnosti rády půjčí.

V našem článku se podíváme na to, jaké jsou jejich parametry? Na co bychom si při jejich sjednávání měli dát pozor?

Půjčka pro seniory bankovní, či nebankovní. To je to, oč tu běží

Finanční trh je nyní rozdělen na dva protipóly: banky a nebankovní společnosti. Stále platí pravidlo, že půjčky u první uvedené poloviny, u bank, jsou výhodnější (co se úrokové sazby týče) a méně rizikové. Na druhou stranu všichni víme, že získat půjčku od banky je tvrdý oříšek, který je tím více tvrdší, čím méně bonitní jste. Pro zadlužené a nezaměstnané, matky na mateřské a seniory pak bývá tento oříšek naprosto nemožné rozlousknout. Banky si totiž své klienty prověřují.

Čtěte o tom, jakým nebezpečím mohou být předváděcí akce pro seniory.

Nebankovní společnosti si klienty neprověřují, a tak u nich mají senioři větší úspěch. To však může být jen klamný dojem, protože i nebankovní společnosti mají své podmínky kladené na žadatele. Mezi tyto podmínky patří věk, a tak mohou nebankovní společnosti často poskytovat jen klientům do 60 let.

Společné parametry půjčky pro seniory

Typickými parametry půjček pro seniory jsou:

• Půjčka pro seniory v řádu několika tisíc (500 Kč až 5 000 Kč, apod.)
• Neomezený věk žadatele (jinak by se půjčka nemohla jmenovat půjčka pro seniory)
• Sjednání: online, telefonicky či osobní schůzkou

Jaká banka půjčí seniorům?

Seniorům, kteří nemají záznam v registru dlužníků, jsou občany ČR a mají pravidelný důchod, půjčí například Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka nebo GE Money Bank.

Jaká nebankovní společnost půjčí seniorům?

Seniorům půjčí i HomeCredit, Provident nebo Cofidis a mnoho dalších.

Jaké máte možnosti?

Jak bylo uvedeno výše, volit můžete buď hypotéku, nebo klasickou půjčku (účelovou půjčku na rekonstrukci nebo neúčelovou půjčku).

Hypoteční úvěr na rekonstrukci od Komerční banky

Půjčku na rekonstrukci bytu poskytuje několik bankovních institucí, mezi které patří například Komerční banka. Hypoteční úvěr od Komerční banky slouží k modernizaci bydlení, jak již bylo řečeno, jde tedy o půjčku na rekonstrukci. Od Komerční banky navíc získáte až 100 % vámi hodnoty na všechny typy nemovitostí.

Půjčka na rekonstrukci od ČSOB

aké si můžete půjčit od ČSOB i ona vám poskytne půjčku na rekonstrukci s názvem „Půjčka na lepší bydlení“. S ČSOB můžete získat 600 000 Kč bez zajištění nemovitosti. Úroková sazba ČSOB se pohybuje od 7,9 % p. a. Půjčku získáte v okamžiku podpisu smlouvy. Výši splátek si určujete sami.

Rekonstrukce s Hypoteční bankou

Od Hypoteční banky, která je, jak již z názvu vyplývá, zaměřena výhradně na poskytování hypotečních úvěrů, ať už na koupi či rekonstrukci bytu. Získáte tedy od ní hypotéku na stavbu i rekonstrukci. Co se půjčky na rekonstrukci týče, je nabízena v 70 % výši z hodnoty zastavované nemovitosti, minimálně 300 000 Kč.

Tip pro čtenáře: Vyzkoušejte i americkou hypotéku od Wustenrot – http://bankovni-pujcka.eu/wustenrot-hypoteka-na-cokoliv-americka-hypoteka/

Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank má ve své nabídce účelovou půjčku na rekonstrukci bytu, s kterou můžete získat od 50 000 Kč (neúčelově) do 300 000 Kč.

Co zvážit?

Určitě při výběru úvěru zvažujte, zdali se vám bude více hodit hypotéka nebo půjčka. Hypotéky oproti půjčkám na rekonstrukci většinou disponují výhodnější úrokovou sazbou. Jako půjčku na rekonstrukci můžete využít i úvěr ze stavebního spoření, který se hodí spíše pro méně nákladné projekty. Máte-li v plánu nákladnější rekonstrukci, pak raději sáhněte po hypotéce.

O společnosti ERA

Poštovní spořitelna ERA je součástí Československé obchodní banky, a. s. (ČSOB), jejíž historie sahá daleko do minulosti, do let 1964. ČSOB byla původně založena státem jako banka pro poskytování služeb financování zahraničního obchodu.
Roku 1999 došlo k privatizaci banky a jejím novým, většinovým vlastníkem se stala finanční nadnárodní korporace KBC z Belgie. Dnes je ERA půjčka, kterou poskytuje původní Poštovní spořitelna, dnes známější pod názvem ERA velmi rozšířeným produktem, který si můžete sjednat na každé pobočce České pošty.

Kde je možné ERA půjčku sjednat

Jak již bylo řečeno, ERA půjčka je v dnešní době velmi rozšířeným produktem. Díky tomu se stala velmi oblíbenou, neboť si ji můžete sjednat na jakékoli pobočce České pošty, což je žádoucí hlavně na vesnicích a malých městech, kde běžné pobočky bank nenajdete. Poštovní spořitelna navíc v současné době expanduje a zvyšuje počet svých poboček.

Specifika půjčky

V rámci ERA půjčky si můžete půjčit částku od 20 000 Kč do 600 000 Kč se splatností na 12 až 84 měsíců. U ERA půjčky se liší postavení nových a stálých klientů.

• Žádost: online nebo osobně na pobočce
• Vyplacení peněz: na bankovní účet
• Bez poplatku
• Možnost prodloužení splatnosti
• Bez ručitele

ERA půjčka a nový klient

Noví klienti si mohou půjčit částku do výše 450 000 Kč a při žádosti o půjčku musejí dokládat svoje aktuální příjmy. Jde totiž o klasickou bankovní půjčku, která si jako svoji ochranu prověřuje bonitu žadatele o půjčku.

ERA půjčka a stávající klient

Stávající klienti Poštovní spořitelny si mohou získat půjčku do její plné výše, tedy do 600 000 Kč. Všichni klienti Poštovní spořitelny nebo ČSOB mají výhodu, která spočívá v předschválených limitech půjčky, které jsou uvedené v internetovém bankovnictví a díky kterým můžete půjčku okamžitě získat.

Podmínky získání půjčky

• Věk nad 18 let
• Předložení 2 dokladů totožnosti
• Doložení příjmu
• Nezadluženost (nahlíží se do registru dlužníků)

Výhody ERA půjčky

• Rychlé vyřízení
• Bez poplatků
• Možnost sjednání na každé pobočce České pošty

Nevýhody ERA půjčky

• Nutné konto u Poštovní spořitelny nebo ČSOB

Závěr

ERA půjčka je velmi oblíbeným produktem, a to kvůli dostupnosti s ohledem na častý výskyt poboček a možnost sjednání i na poště.

Půjčka na cokoliv se splátkami až na sedm let

ČSOB půjčka na cokoliv je jednoduchá a rychlá půjčka pro vaše momentální potřeby. Minimální výše půjčky může činit 20 000 Kč, získat můžete i 600 000 Kč bez zajištění. Jedná se o bezúčelovou půjčku, takže je skutečně na cokoliv a libovolně využitelná. Peníze budou poukázány na vaše konto v této bance.

Půjčka se splácí pravidelnými měsíčními splátkami, výši splátek si určíte sami. Doba splatnosti může činit jeden rok až sedm let. Předčasné splacení je povoleno. Čerpání bude provedeno jednorázově, a to převodem vypůjčené sumy na váš účet – vše proběhne okamžitě po schválení žádosti. S penězi můžete libovolně nakládat už v den, kdy podepíšete smlouvu.

Půjčka s výhodnými úroky

U půjčky na cokoliv od ČSOB můžete počítat s výhodnou roční úrokovou sazbou od 8,9 %.

K podmínkám poskytnutí půjčky se řadí věk od osmnácti let výše. Od žadatelů o půjčku se vyžaduje:

• mít zřízeno ČSOB Konto nebo ČSOB Aktivní konto,
• předložit dva doklady o své totožnosti, například občanský průkaz, cestovní pas, řidičský průkaz
• budete dokládat potvrzení o vašich příjmech,
• případní ručitelé a spoludlužníci rovněž doloží své příjmy.

O půjčku si zažádáte v pracovní době na některé z poboček ČSOB.

Uzavřeli jste půjčku na více let a bojíte se, že nebudete schopni vždy včas zajistit splácení? Stát se může skutečně cokoliv, ale existuje možnost se dát pojistit také pro případ ztráty zaměstnání a případy pracovní neschopnosti. V této době pak budete mít klid s placením.

Taken / Pixabay

ČSOB cestovní pojištění a jeho výhody

ČSOB Cestovní pojištění má jisté výhody, kam patří i to, že je určeno všem bez ohledu na věk. V rámci cestovního pojištění získáte asistenční službu ČSOB Pojišťovna Asistence, nepřetržitě fungující v českém jazyce po celém světě.

Dále je možné rozšířit asistenční služby, sjednat si další pojištění k pojištění léčebných výloh, sjednat si pojištění k provádění nebezpečných sportů apod.

Pro děti získáte zvýhodněné pojistné a výhodná sazba čeká také pro rodinné cesty. K dispozici bude automatické prodloužení pojistné doby v době, kdy budete hospitalizováni nebo dopravně omezeni a budete muset pobyt prodloužit. Jednorázové odškodné za hospitalizaci činí 2 000 Kč. Veřejně organizované sporty byly vyňaty z nepojistitelných sportů. Základní asistenční službu získáte u všech variant cestovního pojištění.

Co zahrnuje pojištění léčebných výloh?

Pojištění léčebných výloh zahrnuje úhrady výdajů v zahraničí na lékařské ošetření, včetně ošetření zubů pro utišení akutní bolesti, na pobyt v nemocnici, na léky předepsané lékařem v souvislosti s pojistnou událostí, přepravu do zdravotnického zařízení a zpátky do místa pobytu pojištěného v zahraničí.

Dále kryje náklady na převoz pojištěného do ČR pokud nebude moci na základě svého špatného zdravotního stavu využít původně plánovaný dopravní prostředek. Pojištění zahrnuje i převoz tělesných ostatků pojištěného v případě úmrtí do ČR, pohřeb nebo kremaci, kde pojištěný zemřel, když nedovolují zákony převážet ostatky a přivolání opatrovníka.

ioa8320 / Pixabay